クレジットカードの不正利用に気づいたら？補償される条件と今すぐやる3ステップ【60日ルールに注意】

本記事にはプロモーション（広告）が含まれています。

モモ

キュー隊長、大変！カードの明細に身に覚えのない請求があるの…。3,980円の海外サイトの決済なんて、絶対した記憶がないんだけど！？

キュー隊長

落ち着け、それはカード不正利用の典型パターンだぞ。だが正しい手順で動けば、ほとんどのケースで被害額は補償される。大事なのは「気づいたら即行動」だ。今日は発見から補償までの完全手順を叩き込むぞ！

まず知っておくべきこと｜補償されるから慌てない

クレジットカードの不正利用は年間数百億円規模で発生しており、誰にでも起こりうるトラブルです。しかし重要なのは、カード会社の調査で不正と認められれば、原則として被害額は補償されるということ。自分で商品を買った覚えのない請求を払う必要はありません。

ただし補償には条件があります。多くのカード会社では「不正利用の連絡は請求から60日以内」という期限を設けています。つまり、月1回の明細チェックと、気づいたときの即対応がすべてです。

不正利用に気づいたら｜やることは3つだけ

STEP1：カード会社に電話して利用停止（最優先）

カード裏面またはアプリに記載の紛失・盗難デスク（多くは24時間対応）に電話し、「身に覚えのない請求がある」と伝えます。カードは即時利用停止となり、それ以上の被害を防げます。オペレーターが不正利用調査の手続きを案内してくれるので、指示に従えばOK。この電話ひとつで手続きの8割は完了です。

STEP2：カード会社の調査に協力する

「その日どこにいたか」「そのサイトを利用したことがあるか」などの確認があります。調査には1〜3ヶ月程度かかることもありますが、不正と認定されれば請求は取り消し（または返金）されます。調査中は該当の請求を支払わなくてよいケースが多いので、引き落とし対応も電話で確認しておきましょう。

STEP3：必要に応じて警察に届け出る

カード会社から求められた場合は、最寄りの警察署やサイバー犯罪相談窓口（#9110）に相談し、受理番号をカード会社に伝えます。フィッシング詐欺が原因の場合も、この番号が補償手続きで必要になることがあります。

モモ

カード会社への電話が最初なのね。てっきり警察が先だと思ってたわ。

キュー隊長

よくある勘違いだぞ。被害拡大を止められるのはカード会社だけだ。電話1本で止血→調査→補償の流れに乗る。警察はカード会社に言われてからで十分だ。

これって不正利用？判断に迷うケース

ポイントは「少額でも放置しない」こと。数百円のテスト決済の後に高額決済が来るのが典型的な手口です。

不正利用の主な手口を知って防ぐ

今日からできる予防策5つ

再発行後にやること｜サブスクの支払い変更を忘れずに

カードを止めると番号が変わるため、電気・ガス・スマホ・動画配信などの継続払いを新しい番号に登録し直す必要があります。変更を忘れると未払い扱いになりサービスが止まることも。再発行カードが届いたら、明細を見ながら定期払いの一覧を作って順番に更新していきましょう。

まとめ｜60日以内の連絡がすべて

不正利用への対応は「①カード会社に即電話→②調査協力→③（必要なら）警察届け出」の3ステップ。補償期限は多くの場合請求から60日以内です。月1回の明細チェックと利用通知の設定さえしておけば、不正利用は怖くありません。

モモ

さっそくカードアプリの利用通知をONにしたわ。これなら使われた瞬間に気づけるものね。

キュー隊長

それでこそだぞ。「気づく仕組み」を作った者から順に被害から遠ざかる。財布の中の全カードで通知設定、今夜のミッションだ！